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Transferwise y Ferratum, ahorra en comisiones en tus viajes


Cuando viajamos por una larga temporada o vivimos durante un tiempo en una país extranjero, uno de los quebraderos de cabeza que más nos toca las narices son las malditas comisiones bancarias al sacar dinero de un cajero o al hacer una transferencia internacional. Pero hemos dado con una solución a este problema:

 

Viaja SIN COMISIONES bancarias o al menos pagando lo mínimo posible.

 

Hasta mediados de 2017 la tarjeta de Evo Bank era la solución para poder viajar sin comisiones, pero esto ya se ha terminado, ahora ya cobran comisiones como todos los demás.

Tras dar muchas vueltas y leer y releer diferentes opciones para poder viajar sin tener excesivas comisiones bancarias, (por los cambios de divisas y poder sacar dinero en cajeros externos a nuestro banco español sin que nos saquen un ojo de la cara),  hemos llegado a la conclusión que a día de hoy (Marzo 2018) éstas son las mejores opciones:

 

  • Transferwise: para transferencias entre diferentes países con diferentes monedas.

  • Ferratum: para poder sacar dinero de cajeros sin comisiones.

 

Transferwise y Ferratum:

1. ¿Qué es TransferWise?
2. ¿Cómo funciona TransferWise?
3. ¿Es más barato que realizarlo por un Banco tradicional?
4. ¿Cuáles son las monedas admitidas por TransferWise?
5. ¿El tipo de cambio que se aplica es real?
6. ¿Cómo puedo realizar una transferencia?
7. ¿Cuánto tiempo tarda mi transferencia?
8. ¿Qué es Ferratum Bank?
9. ¿Qué es lo que ofrece?
10. ¿Cómo abrir una cuenta en Ferratum Bank?
11. ¿Qué es lo que realmente necesitas para abrir la cuenta paso a paso?

 

 

Vamos a comenzar hablando de TRANSFERWISE y de la experiencia que nosotros hemos tenido.

 

 

 

 

¿Qué es transferwise?

TransferWise es la nueva manera de enviar dinero al extranjero pagando una mínima comisión o incluso ninguna.

¿ Y cómo es esto posible?  pues muy simple, Transferwise en lugar de realizar una transferencia internacional, realiza dos transferencias locales.

El coste de esta transferencia puede ser hasta ocho veces menor que a través de tu banco de toda la vida.

 

Transferwise y ferratum

 

 

 

¿Cómo funciona Transferwise?

Durante décadas los bancos han cobrado enormes comisiones por convertir tu dinero a otra divisa, además de otras comisiones ocultas que aplican en sus no tan justos tipos de cambio.

Por ello, Transferwise evita estas grandes comisiones de transferencias internacionales, realizando transferencias nacionales como hemos comentado arriba.

Por ejemplo, si quieres enviar Euros desde tu cuenta bancaria en España hacia GBP en una cuenta bancaria en Reino Unido, puedes hacerlo mediante TransferWise de la siguiente manera:

 

  1. Creas un pago desde la página web introduciendo los datos bancarios de la cuenta bancaria destinataria.
  2. Envías el dinero, mediante tarjeta o transferencia bancaria, desde tu cuenta bancaria en España a la cuenta bancaria de TrasnferWise en Europa.
  3. TransferWise recibe tu dinero y lo convierte a Libras. Ellos envían el resultado de esta conversión desde su cuenta en GBP en el Reino Unido a la cuenta destinataria en el mismo país.

TransferWise dispone de una cuenta bancaria o un socio bancario/financiero con el cual pueden realizar transferencias locales en todas las divisas en las que ofrecen soporte.

Para mantener el equilibrio en todo el proceso, constantemente realizan también transferencias en el sentido opuesto.

 

 

 

 

¿Es más barato que realizarlo por un Banco tradicional?

En pocas palabras: ¡Sí!

Con TransferWise obtienes el tipo de cambio real como ya hemos dicho anteriormente y pagas solamente una pequeña comisión.

Pero ahora con este link que os dejamos tenéis la primera transferencia gratis, siempre que no supereis 225 EUR (200 GBP):

PRIMERA TRANSFERENCIA GRATIS

 

Si los superais pagaréis una comisión pero nada que ver a lo que normalmente hacemos en los bancos tradicionales.

 

Por ejemplo , nosotros transferimos 1000 EUR a nuestra cuenta en Tailandia y con el link del descuento pagamos solamente 3 euros de comisión por la transferencia., recibiendo el cambio de divisa actual que estaba en el momento de hacer la transferencia.

 

Y algunos pensaréis ¡Pero normalmente yo no pago ninguna comisión en mi banco!

Desafortunadamente eso es lo que nos han hecho creer, pero no hay ninguna transferencia gratis en el mercado. La gran sorpresa es que han escondido un tipo de cambio injusto. Así te lo hayan dicho o no, en promedio estás perdiendo un 5% en comisiones.

Nosotros realizábamos antes las transferencias por La Caixa y además de tener un tipo de cambio malísimo, (perdíamos unos 80 EUR al cambio en cada transferencia de 1000 EUR), nos cobraban 29 EUR por cada una.

La buena noticia es que TransferWise intenta precisamente eliminar este comportamiento injusto y pagar comisiones pero muy muy ajustadas.

 

 

 

 

 

¿Cuáles son las monedas admitidas por TransferWise?

TransferWise puede enviar y recibir las siguientes monedas:

 

AUD – dólar australiano – TransferWise envía y recibe dólares australianos a través de transferencias locales. HRK – kuna croata – En Croacia.
BGN – lev búlgaro En Bulgaria. HUF – florín húngaro – En Hungría.
BRL – real brasileño – En Brasil. TransferWise puede enviar pagos a particulares dentro de Brasil. De momento no podemos procesar transferencias de empresa desde o hacia BRL. JPY – yen japonés – En Japón.
CAD – dólar canadiense – en Canadá. NOK – corona noruega – en Noruega.
CHF – franco suizo – en Suiza y Liechtenstein. NZD – dólar neozelandés – En Nueva Zelanda.
CZK – corona checa – En la República Checa PLN – zloty polaco – en Polonia.
DKK – corona danesa – en Dinamarca. RON – leu rumano – En Rumania.
EUR –  euro – TransferWise puede recibir y enviar euros en la zona SEPA*.

*Debido a la situación actual del sistema bancario griego, solamente podemos recibir desde Grecia transferencias por una cantidad máxima de 1000 EUR al mes (algunos bancos aún solo dejan enviar 500 EUR).

SEK – corona sueca – en Suecia.
GBP – libra esterlina – en el Reino Unido (también en Gibraltar, las islas del canal de la Mancha y la Isla de Man). SGD – dólar de Singapur – En Singapur.
HKD – dólar de Hong Kong – en Hong Kong. USD – dólar estadounidense  – TransferWise puede enviar pagos en USD únicamente a cuentas corrientes en los EE.UU. Por otro lado, TransferWise recibe USD por débito directo ACH, transferencia electrónica “wire” (Domestic Federal Wire) y transferencia internacional SWIFT.

 

Transferwise únicamente puede enviar a las siguientes monedas (por transferencia doméstica):

 

AED – dirham de UAE – en EAU (Emiratos Árabes Unidos). MAD – dirham marroquí – en Marruecos.
BDT – Taka de Bangladesh – en Bangladesh. MXN – peso mexicano – en México.
CLP – peso chileno – en Chile. MYR – ringgit malayo – en Malasia.
CNY – yuan chino – en China, desde una lista limitada de países. NGN – nairas nigerianos – en Nigeria.
COP – peso colombiano – en Colombia. Las transferencias a Colombia están cerradas a nuevos usuarios por el momento. PEN – nuevo sol peruano – en Perú.
GEL – lari georgiano – En Georgia PHP – peso filipino – en Filipinas.
IDR – rupia indonesia – en Indonesia PKR – rupia pakistaní – TransferWise puede enviar transferencias a particulares dentro de Pakistán. De momento no es posible enviar pagos empresariales hacia Pakistán.
ILS – Shekel israelí – en Israel. RUB – rublo ruso – en Rusia.
INR – rupia indiaTransferWise envía INR por RTGS, NEFT, TPT (como es necesario) a las cuentas bancarias denominadas en INR en India. THB – baht tailandés – en Tailandia.
KES – chelines kenianos – en Kenia. TRY – lira turca – en Turquía y el norte de Chipre (siempre que el IBAN empiece con TR)
KRW – won surcoreano – en Corea. Las transferencias a Corea están cerradas a nuevos usuarios por el momento. UAH – grivna ucraniana – en Ucrania.
LKR – Rupia de Sri Lanka – en Sri Lanka. VND – Dong Vietnamita – en Vietnam.

 

 

 

 

¿El tipo de cambio que se aplica es real?

 

Lo más importante que hay que recordar es que sólo hay un único tipo de cambio ‘real’.

El cambio real es el promedio entre índice de compra y venta en el mercado mundial de divisas y fluctúa constantemente. Es el tipo de cambio que puedes encontrar en Google, finance.yahoo.com, xe.com, Reuters etc. y es el que utiliza TransferWise.

Esto es algo más complejo de explicar pero básicamente viene diciendo que tendrá un tipo de cambio real en el momento de la transferencia.

Si queréis leer más sobre esto os dejamos aquí el apartado que viene en la web con la explicación más extensa:

https://transferwise.com/es/help/article/2246058/conversion-y-tipo-de-cambio/como-establezco-un-limite-al-tipo-de-cambio

 

 

 

 

¿Cómo puedo realizar una transferencia?

En la web de TransferWise hemos encontrado este vídeo que os explica paso a paso cómo realizar una transferencia con ellos:

VIDEO EXPLICATIVO

 

 

 

 

¿Cuánto tiempo tarda mi transferencia?

Normalmente el proceso debería ser completado en 1-4 días laborables. El tiempo varía dependiendo de las monedas involucradas, del método de pago elegido, de los días festivos y fines de semana tanto en el país desde el que envías como en el que se recibe.

TransferWise solo recibe y envía dinero durante las horas de apertura de los bancos.

A nosotros las veces que lo hemos utilizado tanto para enviar como para recibir nos ha tardado un día laborable.

 


Una vez que ya sabemos cómo realizar transferencias internacionales gratuitas o a un coste muy económico, vamos a hablar del banco por el que nosotros nos hemos decantado para viajar y retirar dinero desde cualquier cajero sin comisiones, FERRATUM BANK. Tenemos que decir que miramos y remiramos varias opciones como la tarjeta Revolut, tarjeta Arquia o la tarjeta ING pero finalmente creemos que Ferratum Bank es la mejor opción hasta el momento para nosotros.

Vamos a explicar igual que hemos hecho con TransferWise, qué es FERRATUM BANK, para qué lo podemos usar y qué ventajas tiene:

 

 

 

 

¿Qué es Ferratum Bank?

Ferratum Bank es un banco diferente a los  tradicionales: no tienen oficinas y, por tanto, todo se realiza a través de la  App del móvil. A nosotros nos ha pasado que con la tarjeta española sí nos dejaba descargarnos la app, pero con la tarjeta tailandesa no, así que os aconsejamos que miréis primero en el Play Store, antes de nada, ya que sin la App no podéis gestionar nada de este banco.

Trabajan en toda Europa y hasta en 23 países del todo el mundo con sede en Malta. Por este mismo motivo, nosotros viviendo en el extranjero y con nuestra pasión por viajar, pensamos que es la mejor opción para sacar dinero sin comisiones.

 

Atención al Cliente: Lunes a Viernes, 7:00 – 22:00, Sábados y Domingos, 9:00 – 21:00 en el teléfono 910 479 723 y el e-mail es (ayuda@ferratumbank.es).

 

 

 

 

 

¿Qué es lo que ofrece?

Puedes abrir una cuenta corriente gratis y te enviarán una tarjeta de débito Mastercard a tu casa, sin comisiones ni gastos de mantenimiento. Ahora tienen un regalo de BIENVENIDA, te regalan 10 euros al solicitar la tarjeta.

Con esta tarjeta puedes hacer hasta 4 retiradas al mes sin ningún coste, por un máximo de 3.000€ por retirada, y sin comisiones encubiertas, eso sí, a partir de la quinta el precio es de 2,99€ por retirada.

Debes cargar tu cuenta de Ferratum mediante una transferencia SEPA (Europea) pregunta en tu banco actual el coste de hacer este tipo de transferencias (en muchos bancos españoles son gratis o tienes varias al mes gratuitas).

 

 

 

 

¿Cómo abrir una cuenta en Ferratum Bank?

 

Transferwise y ferratum

 

 

 

¿Qué es lo que realmente necesitas para abrir la cuenta paso a paso?

  1. Encender tu webcam (Asegúrate de que estás conectado a internet y la webcam está encendida)
  2. Acceder a la videollamada (Entra en www.ferratumbank.es y elige tu idioma)
  3. Elige el idioma (Elige tu idioma y pulsa ‘Continuar’)
  4. Tus datos (Rellena tus datos de contacto)
  5. Introduce la contraseña temporal y crea el PIN (Introduce la contraseña temporal que has recibido por SMS y crea un código PIN de seguridad)
  6. Pulsa “Abrir cuenta” (Pulsa ‘Abrir Cuenta’ y crea una nueva contraseña)
  7. Verifica tu identidad (Elige el método de verificación por videoconferencia y prepara tu documento de identidad. Después pulsa ‘Estoy listo’)
  8. 3 preguntas rápidas (Necesitan hacerte 3 preguntas rápidas de seguridad. Después de responderlas, pulsa ‘Confirmar’ ¡y ya está!
  9. Una dirección de email
  10. Un número de móvil
  11. Tu pasaporte o documento de identidad
  12. Un smartphone, tablet u ordenador con webcam para hacer la verificación por videoconferencia.

 

 

 

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